2015“以房养老”试点实施之路不不好走

　　上周，保监会下发了《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》(以下简称《指导意见》)，从7月1日起在北京、上海、广州和武汉四地启动老年人住房反向抵押养老保险(即以房养老保险)试点工作，试点期为两年，面向的对象为60岁以上拥有房屋独立产权的老年人。

试点首日静悄悄

“以房养老”想说“爱你不容易”

　　昨日，保险版“以房养老”在武汉开始试点。不过对这一全新的养老政策，无论是保险公司还是需要养老的老人们，目前均持观望态度。

　　有学者认为，“以房养老”最大的风险来自房地产价值的不可预判性和资产流动性风险，这会限制“以房养老”的规模。此外，中国传统的养老文化和人文因素决定老人或子女参与的积极性不高。

　　接受采访的多名老人认为，我国传统观念是“养儿防老”，住了一辈子的房子肯定要留给子女继承，交给银行、保险公司处理不靠谱，也容易抹掉两代人的感情。

　　除老人们“不买账”外，保险公司也在犹豫。

　　据悉，目前申请试点获批的包括安人寿、太洋人寿、泰康人寿、幸福人寿、合众人寿、大都会人寿和中宏人寿等7家险企。

　　多家保险公司人士表示，“以房养老酝酿多年，但是中间很多问题都还没有明确，如70年产权问题、房产估价问题、市场的接受程度等。”

　　“保险公司对推新险种都很谨慎，如果市场调研结果不理想，会推迟产品发行。”某保险公司人士称。

　　另一家保险公司的相关人士则表示：“从反向思维的角度来说，如果是香饽饽，大家都会力推，但市场情况并非如此。此外，‘养老保险’对保险公司的起点并不高，多数保险公司都可以参与，但是大家的参与热情都不高，都不愿意第一个冒险。”

迈过障碍才有效果

　　哈尔滨商业大学金融学院金融工程研究所所长田立认为，“以房养老”可以作为养老的一种补充形式，但必须看到的是，发达国家的成熟经验基于其具备完善的金融贷款、担保机构、资产评估等机构，以及完善健全的个人信用系统。而在这些方面，国内仍有一定差距。

　　中央财经大学保险学院教授郝演苏表示，保险公司等金融机构开展这一业务之后，如何评估其对偿付能力的影响等问题仍需要进一步探讨。

　　总结：除传统观念尚需时日转变之外，其他的诸如房地产价值的预测性和资产流动性风险的评估以及70年产权问题等中间问题，都需迫切解决，只要不存在技术性的障碍，推行也就会水到渠成。