据新华社电保监会23日正式发布的指导意见称，7月1日起，未来两年，北京、上海、广州、武汉将正式开展老年人住房反向抵押养老保险试点，这意味着“以房养老”商业保险正式开闸。

反向抵押养老保险是一种将“住房抵押”与“终身养老年金保险”相结合的创新型养老保险，即拥有房屋完全产权的老人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人统一的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故;老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

“保险版”以房养老开闸，将给百姓带来怎样的养老新选择?购买这一保险是否存在风险?为回答种种疑问，记者采访了相关机构和业内人士。

聚焦百姓三大疑问

房价涨跌怎么“算”?

如果房价上涨，房屋增值怎么办?根据指导意见，保险公司推出的试点产品分为参与型和非参与型，也就是可以按照合同约定，决定保险公司是否参与分享房产的增值收益。

如果房价下跌了怎么办?业内人士指出，保险公司要承担这个风险，对于专业的投资运行机构