一直以来，谈到养老金的文章，都说退休后只能领三四千元，两三千元放现在也就刚够花，这要是三十年后，估计也就买袋米吧，小编给大家仔细算算。

　　基本养老金的组成

　　我们退休后领到的基本养老金由两部分组成，一部分是基础养老金，一部分是个人账户养老金。

　　基础养老金的领取标准：当地上年度在岗职工月均工资和本人指数化月均缴费工资的均值为基数，并将缴费年限当成领取比例。

　　个人账户养老金=职工退休时个人账户储存额/计发月数。

　　【小编解读】

　　别看有些名词比较复杂，我简单给大家说一下，基础养老金与上年度的职工月均工资有关系，个人账户养老金与你在职时每月缴纳的金额有关。

　　举个例子

　　女性，25岁，22岁开始工作，现已工作3年，在岗职工月均工资为5000元，她的社会月均缴费工资也为5000元，预计55岁退休，至今还有30年的时间，那么我们来算一下在她退休时每月能领到多少养老金?在岗职工月均工资和个人月均缴费工资均按每年8%增长。

　　计算过程很长，我就不仔细说了，结果是，这个姑娘30年后退休能领导的养老金是19727元，先别激动，那时候的社会月均工资是50313元。

　　也就是说你的退休工资差不多是职工均月工资的40%。这个替代率并不高，这个退休金可能不够你维持工作时的生活水准，所以趁着年轻，努力赚钱，努力理财，这样才能让自己退休后的生活水准不下降。

　　养老金不能提前支取

　　我们所缴的社保进入了两个账户中(统筹帐户和个人帐户)，如果在办理退休前去世了，继承人是可以继承个人账户中的钱;如果是移民等特殊情况，你只可以把养老保险的个人帐户里的钱取出来。

　　在哪儿领退休金划算

　　因为各地的均工资不同，所以退休后领到的工资不同。如果你在均工资高的地方缴纳社保，最好一直在这个地方缴纳满10年，这样退休后，你就能享受这个地方的养老待遇。

　　如果你在很多个地方都工作过，但在这几个地方缴纳社保的时间都不够10年，那最后你享受的是户口所在地的养老待遇。如果你在多个地方参保时间都满10年，按最后一个来确定待遇领取地。

　　还有一点要注意，你的养老保险缴纳时间加起来要超过15年，退休后才能领取养老金。

　　养老金能转多少?

　　如果你从一个城市到另外一个城市，别忘了办理社保转移的手续。你的个人养老金可以全部转走，但是单位为你缴纳的20%养老金里面，你只能转走12%。

　　并非交的越多越划算

　　每月缴纳养老金的数额与领取养老金的数额不是倍增关系。比如月薪5000元和2500元的两人，两人按此标准同样缴费40年，退休后，两人个人账户中的钱分别约为20万和10万。但前者领到的养老金不是后者的两倍。

　　按照目前养老金只是社会均工资的40%来算，咱们的养老金只够维持温饱，要想出去旅游之类的，就不够了，所以从现在开始，赶紧开始赚钱，理财吧!

　　如果不交养老金，30年后会如何?

　　打拼多年，公司每年每月都给交养老金。我相信90%的人对养老金都比较糊涂——每个月交多少钱?退休后能领多少钱?谁也说不清楚。如果我们对这个不是很清楚，先放下不说。今天先来算一算，如果不交养老金，30年后会是什么样!

　　1、我们以25岁工作为准，如果不交养老金，每月存五百元，工作30年，以第一个5年零存整取，计32287.50元。

　　2、第二个5年3万多整存整取计39955.78元，再加5年的零存整取32287.50元就是72243.28元。

　　3、这样30年后，55岁总计可得381203.44元，存5年定期可得利息90535.82元，分到每月是1508.93元，和现在的养老金对比一下，少吗?

　　4、那时，你才55岁，再等5年拿自己存的退休金，每月就可以有3376.23元。

　　5、而你的本金还是38万多，自己挂了还可以留给子女，有小伙伴说别给国家添麻烦了，都自己养老吧。